在经济下行压力加大、外部环境发生深刻变化的复杂形势下，做好“三农”工作具有特殊重要性。然而由于农商行体制有别于商业银行、国有银行，在近几年国家大力支持下，在由农村信用联社向农村商业银行改革发展的路上，逐渐形成“群雄逐鹿”的局面，而各家机构为了追求“利润最大化、风险最小化”的目标，少部分农商行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。
农商行要知道自己的出身和使命，要坚持服务“三农”的底线不能变，坚持服务“三农”的本质，以县域为基础，不能够超出县域经营范围，业务重心更是要回归信贷主业。近年来部分农信社的资金投向出现了多元化共存式发展态势，比如我们所熟知的微粒贷、蚂蚁花呗、借呗的主要资金来源就是农商行，出现线下走向线上的变革，再者，部分农商行做非标业务和委外业务等才是让不少城商行、农商行不良率高居不下的真正原因。为此，监管部门也将推动农商银行、农信社更加聚焦商业银行业务，其他配套业务也要围绕商业银行的中心和主业开展，更好地服务实体经济。
