2019下半年银行从业资格考试将近，考生们是否准备充分？是否还在积极的备考中呢？无论是备考的充不充分，也要保持良好的心态和健康的作息时间，中公小编为考生们准备了2019下半年初级银行从业考试《个人理财》科目知识点：个人理财相关定义，希望对考生备考2019下半年银行从业资格考生提供一臂之力，整理如下：
2019下半年初级银行从业考试《个人理财》科目知识点：个人理财相关定义
(一)个人理财的定义
最早给个人理财定义的有国际理财规划师协会(InternationalAssociationforFinancialPlaning，IAFP)，它认为个人理财就是"在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体计划、建议行动策略和方案以实现财务目标"。
美国注册理财规划师协会(theInstituteofCertifiedFinancialPlaners，ICFP)的定义是"个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。"
中国银监会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、理财规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
(二)个人理财的相关定义
与个人理财直接相关的定义有财富管理和投资(管理)等。
1.投资与财富管理
投资(管理)是为了实现资产保值、增值或者当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此财富管理包含了投资(管理)。
2.个人理财与财富管理
个人理财和财富管理两个概念很难区分，在本质上是一致的。个人理财涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等
3.个人理财业务与财富管理业务
对金融机构来说，为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动就是个人理财。因此(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至是私人银行业务。
以上就是小编关于2019下半年初级银行从业考试《个人理财》科目知识点：个人理财相关定义为大家做的整理，希望能够对各位考生有所帮助，获取更多相关信息，请关注中公财经官网最后，小编在这里也预祝大家都能够顺利通过2019年的银行从业资格考试！
